12) 재무 컨설팅을 꼭 받아야 하는 이유: 네이버 블로그

마지막 업데이트: 2022년 1월 2일 | 0개 댓글
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  • 손실을 받아들일 수 있는 이상의 리스크를 감수하지 말아야 합니다.
  • 확률을 고려해야 합니다.
  • 수익을 위해 높은 리스크를 감수하지 말아야 합니다.

재무설계란

재무설계란 개인의 재정 자원을 가장 효율적으로 활용하여 목표를 달성할 수 있도록 전문가로부터 자문을 받는 하나의 과정입니다.

재무설계의 역할

재무설계를 하는 것은 의사, 변호사, 회계사가 전문적인 업무를 수행하는 것과 동일한 것으로, 기본 지식으로 할 수 있는 것이 아닙니다. 따라서 좋은 재무설계사를 만나는 것이 무엇보다 중요합니다. 재무설계사는 고객의 목표를 분석하고 전략적인 자문을 제공할 수 있어야 합니다. 그리고 그 목표를 달성할 수 있도록 정기적으로 고객의 포지셔닝을 검토하고, 바뀌는 고객 상황과 환경에 따라 전략을 변경할 수 있도록 합니다. 이와 같이 재무설계사는 전략을 잘 짜고 모니터를 해야 합니다.

재무설계의 6단계과정

효과적인 재무설계는 6단계 과정으로 이루어집니다.

재무설계 시 수집하는 정보는 의뢰인의 모든 상황에 대해 자문을 제공할 때 매우 중요한 역할을 합니다. 정성적 데이터는 가족관련 세부사항, 비즈니스 관심사항 및 건강정보를 포함합니다. 정량적 데이터는 측정이 가능한 정보 및 재무적 사실을 포함합니다.

의뢰인의 12) 재무 컨설팅을 꼭 받아야 하는 이유: 네이버 블로그 목표를 알지 못하면 재무자문을 제공할 수 없기 때문에 목표를 수립하고 설정하는 것은 매우 중요합니다. 이 때 목표는 측정 가능해야 합니다. 측정 가능하지 않은 목표는 목표가 될 수 없다는 것을 기억하시기 바랍니다.

의뢰인이 목표달성을 위해 자원을 활용하는 방식에 문제점을 알아야 합니다. 재정자원 및 목표가 파악되어야 재무전략 결정을 하고, 전략을 시행할 수 있습니다. 예를 들어, 7년 후에 은퇴할 고객이 당좌계좌에 50만 달러를 보유하고 있다면, 문제가 있는 것입니다. 은퇴 후를 대비하기 위해 이자가 발생하지 않거나 성장 가능성이 없는 계좌에 자금을 예치하기 보다는, 앞으로 7년간 이 자금을 효율적으로 운용해야 하기 때문입니다

서면 권고 준비는 재무계획의 준비단계입니다.

의뢰인과 합의한 계획 실행 단계는 관리상의 업무이며 재무상담사의 조율 하에 여러 명의 전문가가 실시해야 합니다.

재무설계는 거래행위가 아닙니다. 일단 재무 전략을 실행하고 나면, 그 이후 최소한 1년에 한번은 관련지표와 대조검토를 통해 투자 및 목표 달성까지의 진척정도를 측정해야 합니다. 이를 통해 재무설계사는 의뢰인의 목표 달성 과정에서 필요한 전략 조정에 대해 지속적으로 조언할 수 있습니다.

생애주기에 맞는 재무설계의 중요성

재무설계는 인간의 전체 생애주기에 걸쳐 관련 된 것으로, 모든 사람에게 적용될 수 있습니다. 생애주기는 20대에서 30대 초반인 축적기, 30대 초반에서 40대 중반까지의 저축기, 40대 중반부터 50대 후반까지의 퇴직 전 시기, 그리고 50대 후반 이후의 퇴직시기로 구분되며, 단계별 중점사항, 필요사항 및 우려사항은 다음과 같습니다.

생애주기에 맞는 재무설계의 중요성 - 생애주기에 맞는 재무설계의 중요성으로 연령, 중점, 저축능력, 장기필요사항 및 우려사항, 단기필요사항 및 우려사항을 증식, 저축, 퇴직전, 퇴직후로 구분하여 구성하였습니다.
구분 증식 저축 퇴직전 퇴직후
연령 20 ~ 30대초반 30대초반 ~ 40대 후반 40대 중반 ~ 50대 후반 50대 후반 이후
중점 경력구축&자산축적 자산축적 및 증식 자산증식 자산보존
저축능력 낮음 늘어남 높음 줄어듬
장기필요사항 및 우려사항 가족형성시작,
자녀의 향후 교육문제,
자산축적노후설계,
가치증식
자녀의 고등교육,
노후설계, 가치증식
노후설계, 자산보존,
가치증식 12) 재무 컨설팅을 꼭 받아야 하는 이유: 네이버 블로그 및 소득
자산설계, 가치증식,
자산소비, 높은소득
단기필요사항 및
우려사항
채무상환, 주택구입, 차량구매 채무상환,
자녀의 현재교육 및과외비,
자산축적
채무상환,
자녀의 고등교육,
창업, 주택개량, 자산증식
포트폴리오 재구성,
재산증여, 자산보존

리스크 관리 및 보험설계 과정

보험은 다음과 같은 리스크 관리 원칙에 따라 리스크를 최소화할 수 있어야 합니다.

  • 손실을 받아들일 수 있는 이상의 리스크를 감수하지 말아야 합니다.
  • 확률을 고려해야 합니다.
  • 수익을 위해 높은 리스크를 감수하지 말아야 합니다.

따라서 보험을 설계할 때는 데이터를 수집해 사실을 파악한 뒤 목표를 설정해야 합니다. 목표가 파악되면, 리스크 익스포져를 이해하고 정량화 해야 합니다. 리스크 평가 및 수치화가 끝나면, 리스크 관리 기법을 적용하여 적절한 해결책 상품을 받아, 실행해야 합니다.

행복한 은퇴를 위한 노후설계

노후설계는 퇴직후 3R을 추구하기 위해 필수적으로 준비해야 합니다. 3R이란, Retirement (퇴직후 인생 목표 달성), Reliable (안정적인 소득 보장), 그리고 Rest & Relax (안식과 편안한 라이프스타일)을 가리킵니다. 행복한 은퇴를 원한다면, 다음과 같이 일찍 노후설계를 시작하여 불확실성으로 인한 리스크를 줄여야 합니다.

노후소득 니즈를 추정해야 합니다.

  • 노후소득에 영향을 미칠 수 있는 요소에는 어떤 것이 있는지 생각해보고, 현실적인 수치를 대입하여 정확한 은퇴 예측치를 산정해야 합니다.

보유하고 있는 자산 및 소득원에 대한 수치를 파악하고 평가해야 합니다.

소득 부족금액 및 적자를 산정해야 합니다.

  • 대부분 사람들은 자신의 재정자원을 과소평가하고, 노후소득을 과대평가를 하는 경향이 있습니다.
  • 이 과정을 통하여 노후소득 자산이 충분하지 않을 경우 노후 목표 또는 저축계획을 수정해야 합니다.

투자 및 저축전략을 수립해야 합니다.

  • 노후소득 부족금액 파악은 정확한 은퇴자금 전략을 준비할 수 있게 합니다. 이 전략을 수립하여 실행해야 합니다.

넉넉한 자산을 위한 투자설계

무턱대고 투자를 했다가는 실패하기 마련입니다. 효과적인 투자를 위해서는 우선 자신의 투자 목적을 책정해야 합니다. 리스크와 수익률간에 상관관계가 존재하기 때문에, 가격에 반영된 리스크 요인에 따라 기대수익률이 결정된다는 것을 상기하고, 자산 배분을 하여 적절한 분산투자를 해야 합니다. 분산투자를 하는 이유는 시장, 기업규모 효과 및 가치 효과 리스크 요인들을 줄여주기 때문입니다. 하지만 분산투자 포트폴리오를 만들 때, 다음의 기본 원칙을 지켜야 합니다.

기본적으로 최소한 시장수익률을 보장하는 포트폴리오를 구성해야 합니다.

본인의 리스크 성향을 파악하고, 세가지 요인 중 한가지를 추구해야 합니다.

거래비용과 매매비용을 최소화해서 수익률을 향상시켜야 합니다.

투자 심리를 반드시 이해해야 합니다. 이 핵심 요소는 이론상으로 지키기 쉬워보이지만, 객관적인 환경에서 자신의 투자 포트폴리오를 유지할 수 있는 자제능력을 갖기 어렵습니다. 예를 들어 시장 상황이 악화되어 가격이 하락하면 투자 상품을 파는 경향을 보이는데, 오히려 이럴 때 매수를 하여 시장 수익률이 좋아졌을 때 매도해야 합니다. 이와 같이 투자를 할 때 장기적으로 볼 수 있어야 합니다.

재무컨설팅

[차칸양의 경잘습(12)] 재무 컨설팅을 꼭 받아야 하는 이유

2019. 12. 12. 15:21

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최소 1번은 반드시 재무 컨설팅을 받아야 하는 이유

올해 3월부터 본격적으로 (유료) 개인 재무 컨설팅을 진행하고 있습니다. 서울, 경기 등 수도권에 계신 분들은 직접 만나 진행하고, 거리상으로 먼 지방이나 개인사정으로 인해 직접 만나기 어려운 분들은 비대면, 즉 전화통화로 컨설팅하고 있죠. 시작한지 얼마되지 않아 아직 횟수가 그렇게 많은 편은 아니지만, 월 2~회 정도는 꾸준히 신청이 들어오고 있습니다. 20대 중, 후반의 사회 초년생부터 시작해서 30대 신혼 부부 그리고 4, 50대 중년 직장인까지 다양한 계층은 물론이고 줄지 않는 빚 때문에, 자산을 모으고 싶어서, 투자법에 대해 알고 싶어서 등 신청 이유 또한 상당히 다양한 편입니다.

기업에 재무 강의를 갈 때면 항상 빼놓지 않고 강조하는 한가지가 있습니다. 최소 한번은 꼭 재무설계를 위한 재무 컨설팅을 받아보라는 것입니다. 이유가 있습니다. 재무설계란 인생을 살아가는데 있어서 결코 빼놓을수 없는 ‘돈’에 대한 계획을 세우는 것을 뜻합니다. 하지만 여기에는 단순히 수치상의 ‘돈’만 들어가 있어서는 안됩니다. 그럴 경우 돈이 인생의 목표가 되어버리기 때문입니다. 재무설계는 인생을 보다 잘 살아가기 위한 보조도구로써 돈의 활용계획을 세우는 것입니다. 그렇기 때문에 제대로 된 경제관이 반드시 포함되어야 하며, 그래야만 올바른 재무설계가 가능해지게 됩니다. 이를 위해서는 아무래도 전문가로부터 재무 컨설팅을 받아보는 것이 중요합니다. 단기간이 아닌 인생 전반에 걸친 준비와 대비를 하는 것이니까요.

조금 세부적으로 들어가면 재무 컨설팅은 본인의 자산, 재무관리에 대한 건강도를 체크하는 것이라 할 수 있습니다. 사실 재무관리에 있어 정답은 없습니다. 그러나 재정상 건강한지 아닌지는 체크가 가능하죠. 재무 컨설팅은 재무상 문제점을 체크하고 보다 나은 방향으로 나아가기 위한 작업이라 할 수 있습니다. 이 작업을 통해 20대 사회 초년생은 올바른 경제관과 함께 경제 기본기를 갖출 수 있고, 30대는 현 재무상태의 문제점 개선 및 부족한 부분에 대한 보완 그리고 올바른 투자습관 형성에 도움을 얻을 수 있습니다. 40대는 재정사의 치명적 오류 개선 및 노후 대비를 위한 본격적 준비작업을 시작할 수 있으며, 마지막으로 50대는 노후를 보다 풍족하게 만들어가기 위한 자산배분 및 안정적 운용에 대해 생각해 볼 수 있습니다.

재무 컨설팅에 대해 이야기를 나누다 보면 이렇게 말씀하는 분이 꼭 있습니다. 자신도 재무 컨설팅의 필요성에 공감해 신청한 적이 있었는데, 결국은 기승전상품가입 권유로 이어져 아쉬움만 남았다고 말이죠. 아무래도 재무 컨설팅을 많이 하시는 분들이 보험설계사분들이고, 이들의 경우 컨설팅 비용은 무료지만 최종적으로는 자신들이 취급하는 보험상품의 가입을 목적으로 하게 됩니다. 그러다보니 고객의 입장에서는 크고 작은 불만이 생길 수밖에 없죠. 사실 보험설계사분들이 하는 컨설팅은 엄밀한 의미에서 제대로 된 컨설팅이라 할 수 없습니다. 왜냐하면 상품만으로 재무설계를 한다는 것은 분명 또 다른 문제점을 야기할 수도 있기 때문이죠.

전반적 재무 관리 컨설팅을 12) 재무 컨설팅을 꼭 받아야 하는 이유: 네이버 블로그 받기 위한 2가지 방법

상품추천이 아닌, 전반적 재무설계를 위한 재무 컨설팅을 받고자 한다면 다음과 같은 2가지 방법을 추천드립니다.

첫째는 금융기관들을 감독, 감시하는 특수기관인 금융감독원의 재무진단 서비스를 활용해보는 겁니다.

금융감독원에서는 쉽고 편하게 할 수 있는 무료 온라인 개인금융진단 프로그램 을 일반고객들에게 서비스하고 있는데, 한번도 재무진단을 받아보지 못했다면 먼저 이 온라인 진단 프로그램을 통해 자신의 재무적 문제점과 개선 방향을 체크해 볼 수 있습니다. 이 은 ‘간편진단’과 ‘정말진단’ 2가지로 나뉘어지는데, ‘간편진단’이 5분 이내 손쉽게 재무진단을 진행할 수 있도록 약 13~29개 문항으로 이루어져 있는데 반해, ‘정밀진단’은 본인의 소득, 저축, 부채, 지출 등의 직접적 입력을 통해 재무비율지표 진단을 함으로써 가계의 안전성, 성장성 진단은 물론 은퇴준비가 충분한지 여부까지 다소 구체적으로 알려주고 있습니다.

궁금한 질문을 클릭하세요!! 질문 ‘참 쉬운 재무진단’은 어떤 서비스인가요? 질문 간편 진단과 정밀 진단이 어떻게 다른가요? 질문 진단결과를 따로 보관할 수 있나요? 질문 로그인 없이 서비스 이용이 가능한가요? 질문 '참 쉬운 재무진단' 이용에 적합한 웹브라우저는 어떤 것인가요?

온라인 프로그램만으로 다소 부족함을 느낀다면 1:1 상담도 가능합니다. 이때 금융감독원의 를 활용하면 되는데, 신청자의 형편에 맞춰 PC/모바일, 전화 또는 직접 대면의 3가지 방법 중 편한 방법을 선택하면 됩니다. 상담을 신청하면 CFP(국제공인재무설계사)와 같은 금융관련 자격증을 갖춘 상담경력 5년 이상의 금융전문상담원으로부터 재무관련 도움을 받을 수 있습니다. 다만 직접 대면의 경우는 예약 후 여의도에 위치한 금융감독원 본점까지 가야하니 참고하시기 바랍니다.

금융감독원과 함께 든든한 인생설계 시작하세요

둘째는 특정 금융기관에 속해 있지 않은 또는 특정상품 가입 권유를 하지 않는 재무 컨설턴트에게서 컨설팅을 받는 방법입니다.

이같은 경우 대개 유료로 진행되는데, 이때 점검할 사항은 2가지입니다. 하나는 재무 컨설팅을 통해 자신의 재무상황을 점검하고 진단함으로써 문제점이 무엇인지 그리고 이를 어떻게 개선하고 바로 잡아나갈 수 있을 지에 대해 배울 수 있어야 합니다. 또한 한걸음 더 나아가 이를 습관으로 정착시킬 수 있도록 만들 수 있어야 하며, 최종적으로는 시스템으로 연결시킬 수 있어야 합니다.

사실 제일 좋은 재무관리는 습관 형성과 시스템 구축을 통해 별다른 신경을 쓰지 않더라도 선순환적 재무 흐름이 자연적으로 이어지도록 만들어 놓는 겁니다. 그래야만 우리가 보다 신경쓰고 관심 가져야 할 행복과 가치있는 삶에 대해 더 고민하고, 더 많은 시간을 투자할 수 있을 테니까요.

추가적으로 부담스러울 정도의 컨설팅 비용이 든다면 이는 지양하는 것이 좋습니다. 왜냐하면 재무 분석 및 진단 그리고 제대로 된 경제습관에 대한 조언을 해주는데 그렇게 큰 수수료를 요구할 이유는 없기 때문입니다. 다만 컨설턴트의 브랜드나 인지도가 높기 때문에 수수료 단가가 높을 수는 있는데, 그럴 경우 먼저 금융감독원의 기본적인 재무진단을 받은 후 특별히 추가적으로 꼭 필요한 사안에 대해서만 컨설팅 받을 것을 추천드립니다. 아무래도 고객의 입장에서 비용은 여러모로 신경써야 하는 부분이니까요.

* 이 글은 출간을 전제로 '좋은습관연구소(대표:이승현)'와 함께 연재 중인 칼럼입니다.

“경제·경영·인문적 삶의 균형을 잡아 드립니다”

- 재무 컨설팅, 강의 및 상담 문의 : [email protected]

경제전반을 이해함으로써 삶을 풍부하게 만들고, 더 나아가 인생의 통찰을 습득하면 좋겠지?

라이프 밸런스 컨설턴트(Life Balance Consultant) 차칸양이 본격적인 개인 재무 컨설팅을 하고 있습니다. 평소 자산관리나 재무설계 그리고 노후 대비를 위해 무언가를 하고 싶은데 그 방법을 몰라 실행하지 못했던 분들, 처음 직장생활을 시작함으로써 경제 플랜을 세워야 하는 새내기 직장인들, 퇴직을 앞두고 경제를 비롯한 삶에 대한 고민이 많으신 분들 등 경제와 관련된 조언과 해법을 드립니다. 또한 컨설팅을 진행하더라도 절대 금융상품, 보험상품에 대한 가입 권유를 드리지 않습니다.^^

방식은 대면과 비대면(전화, 지방 거주자) 2가지가 있으니 본인의 상황에 따라 신청하시면 됩니다. 재무적 그리고 인생 준비를 위한 여러 도움이 필요하신 분들의 많은 관심 바라며 자세한 사항은 아래 링크를 참고해 주세요~^^

재무컨설팅

2017. 12. 15. 16:38

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1. 재무컨설팅 의뢰 및 포트폴리오 제안


은퇴를 준비하는 50대 여성분으로 종잣돈굴리기 재무컨설팅방법을 의뢰한 사례입니다.
재무상담을 해보니 여성고객은 유방암 1기로 판정을 받아 국내 병원에서 이미 치료를 받은 상태이며, 아르헨티나에 가서 힐링 겸 자연치료를 위해 10년정도 지낼 계획을 가지고 있었습니다.
목돈으로는 오랫동안 공무원생활을 마감하고 나온 퇴직금과 그동안 모아온 여유자금 3억2천만원과
매월 공무원 연금에서 수령하는 자금과 아르헨티나 현지에서 사업을 통해 버는 수입 월 300만원에 대해서도 같이 효과적으로 운용하시기를 원하였습니다.

고객과의 1차상담으로 확인한 내용은
1) 고객의 투자성향 : 원금을 보장하되 은행보다는 좀 더 높은 수익을 기대
2) 투자기간 : 10년정도 아르헨티나에 머무를계획으로 중장기적으로 운영
3) 매월 공무원연금과 사업으로 인한 수입이 발생하기 때문에 연금은 불필요하고 저금리시대의 자산증식 에만
집중하는 것입니다.

2. 금융상품 특징과 장단점

재무컨설팅 포트폴리오 제안에 대해 금융상품별 특징과 장단점을 정리했습니다.
어떠한 상품이든 완전히 나쁘거나 좋은 상품은 없습니다.
고객의 투자성향에 맞추고, 투자금액과 투자금액을 적절히 나누어서 운영해야 합니다.
고객의 재무상황이 변하고 금융환경이 늘 변하기 때문에 포트폴리오를 구성해서 실행한 이후에는 반드시 정기적인 모니터링이 진행되어야 합니다.

01 재무컨설팅 추천 : CMA(Cash Management Account)

수시입출금이 가능한 계좌로, 급여이체나 인터넷뱅킹, 결재대금 자동납부 등이 가능합니다.
년간 수익률이 1%대 중반정도로 하루만 예치하여도 이자를 지급해주고 있습니다.
은행의 보통예금통장 대용으로 많이 사용하고 있으며, 유동성자금을 관리하기 위해 사용 됩니다.

재무컨설팅

풍부한 컨설팅 경험과 고객님에 대한 이해를 바탕으로 교보생명의
Wealth Manager (자산관리전문가)들이 변호사, 공인회계사, 부동산컨설턴트
등의 전문가들과 함께 고객님의 소중한 꿈이 실현될 수 있도록
1:1 Total Financial Planning Service 를 제공하여 드립니다.

위험 설계 고객님의 직업적, 환경적
요인에 따른 소득 상실 위험, 배상책임 위험, 사업 위험
등 재무적 관점에서
최적화된 각종 위험 관리를
제공해 드립니다. 상속,증여 상속ㆍ증여 전문 변호사,
공인 회계사 등과 연계하여 장기간의 설계에 의한
최적의 자산 이전 계획과
제반 문제의 해결안을
제공해 드립니다. 은퇴 설계 고객님이 희망하시는
은퇴 생활 수준의 결정 및
풍요로운 노후생활을 위해 은퇴를 목적으로한 최적의 자산관리 계획을 제공해
드립니다. 세무 설계 세무 전문 공인 회계사 및
세무사와 함께 고객님의
사업 유형별 과세 적정성
분석과 절세 방안을
제공해 드립니다. 투자 설계 현재 자산 포트폴리오를
진단하여 고객님의 투자
목적 및 성향에 적합한
최적의 포트 폴리오를
제안해 드립니다. 법률 상담 고객님의 재무관리 과정 중 발생할 수 있는 각종 법률적 문제에 대한 해결안을
전문 변호사와 함께 제공해 드립니다. 부동산 설계 부동산 전문가와 함께 보유 부동산에 대한 현황 분석,
신규 투자에 따른 수익성
분석, 부동산 관련 세무
문제에 대한 제반 컨설팅을 제공해 드립니다. 교육 설계 사랑하는 자녀의 연령 및
교육 수준에 적합한 자금
준비 계획을 제공해 드리며 전문기관과 연계하여
국내외 교육, 유학 프로그램을 안내해 드립니다.


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